发表于2019年1月11日
1月9日，2019胡润新金融榜在深圳发布，微众银行连续四年入围50强榜单，旗下微粒贷产品获胡润新金融最佳用户体验平台奖。
作为国内首家民营银行，微众银行成立于2014年，始终坚持“科技、普惠、连接”的宗旨，在互联网银行服务创新领域不断探索与实践，从零起步，专注服务于小微企业和普罗大众等长尾用户，摸索出了一条民营银行的破冰之路。
此次获得两项大奖，标志着市场持续对微众银行和微粒贷的商业模式和用户体验表示认可。
科技创新带来极速体验
微粒贷于2015年5月面世，是一款纯线上的互联网循环贷款产品。得益于自身科技属性，已实现纯移动端的全流程操作，7*24小时全天候覆盖。以贷款流程为例，微粒贷授信审批时间仅需2.4秒，资金到账时间最快只有40秒。
在微粒贷的客户中存在这样的一个真实案例：湖南怀化的左女士，一天晚上接到母亲电话，弟弟突然倒地昏迷不醒。送往医院后发现是心血管破裂，医院安排手术需要缴纳1万元押金；情急之下左女士想起了微粒贷，从发出借款申请到款项到账，微粒贷实现了极速到账，短短数分钟左女士的贷款就已到账。
按照微粒贷目前的业务能力，从客户提交借款申请，最快不超过1分钟，“应急资金”便可以打到借款人的本人账户，且无需抵押、无需担保。这正是的得益于微粒贷强大的科技创新能力。
微众银行是国内银行业系统第一个使用分布式架构的银行，并基于此成功建成完全安全可控、可支撑亿量级客户和高并发交易的银行核心系统。微众银行的基础架构可以为微粒贷提供2300TPS的交易处理能力，单笔交易耗时低于300毫秒。
这一架构也获得了业内认可。2017年8月4日，微众银行分布式架构项目便荣获“深圳市金融创新奖一等奖”以及2016年度人民银行科技发展奖二等奖。
同时，微粒贷也通过各种方式满足用户需求。以借贷周期为例，客户可以选择5/10/20期三种分期归还，也可以在借款次日后随时还款，按日计息、提前还款免收违约金。针对借款后的客户服务，则主要依赖智能客服系统， 97.9%的客户请求都是通过智能云机器人客服处理。
把控风险构建交易安全
在极速的用户体验背后，是微粒贷的强大的风险控制能力。作为国内率先开业的民营银行、科技银行，微众银行除了面临一般意义的银行金融风险，还要面临互联网行业特性的挑战。
微众银行结合监管部门的规定，以科技为依托，打造了一套独有的互联网金融风控体系，对客户名单进行分析、筛选，通过信用评级方法完成白名单的筛选过程；并形成了微众银行独有的欺诈风险防范工具箱系统，可实现快速定制和组装各类产品欺诈防范策略，及时识别防控欺诈风险。
以借款过程的核实为例，目前微粒贷就采用了生物识别技术。微粒贷依托腾讯的生物识别技术，建立起微信“实名人信息校验能力”，即通过人脸识别+公安信息比对，校验用户实名信息是否为本人操作。
用户在进行人脸识别时，只需要打开手机拍摄自己的正脸即可。“人脸识别”技术的加入，不仅可以保证本人操作的安全性，顺畅的线上体验保证了夜间操作的可行性，减少了整个流程中的人工成本和时间成本。
目前，微众银行在深圳拥有多个数据中心，依托分布式架构实现相互备份，即使遇到严重的意外情况，微粒贷也能利用不同数据中心进行顺畅运行，从而保持随时提供平稳的全天候服务。
服务普惠显示社会责任
凭借“新技术，新产品，新业态、新模式”，微粒贷有效地为提升了用户体验，延伸服务半径，在普惠金融方面取得了良好成绩。
以农村金融服务为例，近年来，伴随我国普惠金融服务能力不断提升，农村金融已经越来越受重视，服务水平以及服务效率都得到了大大的提高。作为中国普惠金融的先行者之一，微众银行微粒贷用科技创新将金融服务延伸至农村区域的“最后一公里“，用高效的金融服务普惠更多农村地区以及更多农户家庭。
事实上，微粒贷客户范围覆盖了全国567个城市，31个省、市、自治区，用户极具“小、微”特征，相当一部分客群来自制造业、贸易业、物流行业等从业人员，以非传统银行客群为主要服务对象，致力于满足80%的长尾金融需求。
这意味着，不论你是北上广深一线城市的白领用户，还是远在偏远山区的农民用户，只需要手机连接网络，就可以享受到同样的金融服务。
同时，微粒贷也实现了无差别服务大众，为特殊消费者群体提供了服务。针对听障用户群体，微粒贷在2016年成立了手语客服小组，在金融服务中，微粒贷是全国范围内第一家增设手语视频客服的银行借款产品。
目前，微粒贷视频手语客服可以用于确认听障用户身份信息，核实用户借款意愿，并协助用户完成借款流程以及借款前后的咨询等服务。通过远程视频方式，客服已提供了7000多次听障人士的金融服务和支持。
未来，微众银行微粒贷还将充分发挥自身在普惠金融方面的优势，以实际行动践行“让金融普惠大众”的使命，始终秉持“科技·普惠·连接”的发展愿景，数据科技为抓手，同业合作为依托”的战略定位，服务普罗大众。